住居費の見直し
住居費は、家計の支出の2～3割を占める大きな支出です。
住居費を見直すことができれば、固定費の大幅な削減ができますので、まずは住居費の見直しに重点を置いてみましょう。
まずは、住宅ローンの見直しについてです。
住宅ローンは「繰り上げ返済」と「借り換え」を見直すことができますが、まずはそれぞれの特徴を把握する必要があります。
「繰り上げ返済」には、"返金額軽減型"という返済方法が用意されています。
この返金額軽減型、一見すると、毎月の返済額が減って家計の助けとなると思われがちなのですが、実際は"期間短縮型"という返済方法よりも総返済額は減りません。
また、残りの期間もきちんと返済しなければならなくなるので、結果的に家計の負担減とはいかなそうなのです。
では「借り換え」で決まり！と言いたいところですが、借り換えについては誤解が多いので注意する必要があります。
まず最初の特徴として挙げられるのが、借り換えには審査があるということ。
転職をした、他にもローンを組んでいる、などの場合には借り換えそのものが認められない可能性がでてきます。
また、同じ金融機関での借り換えもできないようになっています。
ただし、延滞がなく、残高が残っている場合は"金利"を優遇してもらえることがあるようですので、この場合は相談してみるとよいでしょう。
銀行などでは基本的に"お借り換えの相談をお受けしています"といようなことは謳っていないことが多いので、住宅ローンの担当者に直接相談することをおすすめします。
もちろん、優遇された金利よりも低金利の金融機関があれば、そちらのほうが有利となるので、ここではしっかりとした見極めが必要となります。
借り換えについて、もうひとつ抑えておきたいポイントがあります。
それは、新規に申し込みするときに登記費用と印紙代、そして保証料がかかるということです。
これからの費用を差し引いても借り換えにメリットがあるのか、このこともしっかりと確認しておく必要があります。
次は、賃貸物件についてです。
賃貸物件を見直す際、まず、引越し費用が大きなポイントに挙げられます。
例えば、現在済まれている住まいから賃料の安い物件に引越したとしましょう。
この場合、毎月の賃料はこれまでよりも安くなりますが、引越しの費用がかなり掛かってしまいます。
敷金や礼金だけでなく、仲介手数料や引越し代行料、新しい部屋のインテリア、と意外な出費が出てくるはずです。
もし、12万円のお部屋にお住まいの方が10万円のお部屋に引越しても、60万円ほどの引越し費用がかかってしまいます。
これを回収するには2～3年ほどかかってしまうので、引越しばかりしていると引越し貧乏になりかねません。
最近は、敷金・礼金ゼロの物件も多く出回っていますが、違う名目でお金をとられることがあるのでいずれにせよ注意が必要です。
ただし、引越しも"方法"によっては住居費の大きな見直しになることがあります。
まず、旧居の掃除をしっかりとすること。
掃除をしっかりしておき、お部屋をキレイな状態で明け渡すことができれば、入居時に支払った敷金を回収することができます。
敷金をどれだけ返してもらえるかで引越しの助けになるかそうでないかに大きな差がでてきます。
敷金を出来るかぎり多く返してもらうため、もし入居時にお部屋に傷があれば写真におさめておくとよいでしょう。
もちろん、日ごろのメンテナンスは忘れてはいけません。
引越し先が近所であればあるほど引越し費用を抑えることができるはずです。
小さな荷物であれば、自分で運ぶことができますし、大きな荷物でも知人に手伝ってもらえばお金をかけずにできます。
もし、近所に優良な物件があるようでしたら、そこも検討してみてはいかがでしょうか。
近所の物件の賃料が現在高い状態でも、不動産屋さんの店頭の紹介欄なんかをみているといつの間にか値引きされていたりすることがあるので、不動産屋さんの店頭の紹介欄も定期的にチェックしてみるといいでしょう。
最後は、やはり交渉が大きな鍵を握ります。
値引き交渉も大切ですが、契約の際も交渉が必要です。
もし契約書に自分では理解できないようなことが記載してある場合は遠慮なく不動産屋さんに訊きましょう。
契約書をしっかりと読まずに貸主側に有利なことになってしまわないように気をつけなければなりませんからね。
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